私下换钱入狱！特别注意外商投资！

中国的外汇监管网络越来越紧。

大年初五，在华人还在庆祝财神爷的时候，最高法院院长和最高法院院长的讲话震惊了美国很多华人。

即日起：非法买卖外汇、获利超过10万元人民币的，以非法经营罪追究刑事责任。

这也意味着，你平时朋友圈的外汇交易时代即将结束！尤其是对于参与大规模境外金融交易的投资者来说，这一规定将成为一个很大的门槛。

最高人民法院、最高人民检察院联合印发《关于非法从事资金支付结算业务和非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》非法买卖外汇，如变相买卖外汇，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

《说明》发布后，很多人非常关心两个问题：

1、什么是变相买卖外汇？

2、严肃的界限是什么？

相关负责人做了详细说明

首先，倒卖外汇是指在中国境内直接以现金买卖个人手中的外汇。

最常见的是在各地中资银行分行门前买卖外汇的“黄牛”。

这种违法手段简单粗暴，容易被调查取证，执法机关加大执法力度后也容易控制违法行为。

第二种行为是变相买卖外汇。

是指人民币与外汇之间直接买卖的形式，但以外汇还人民币或以人民币还外汇，外汇与人民币兑换实现货币价值转换。

这种隐蔽性高，不易调查取证。也是未来最高人民法院、最高人民检察院等执法机关的打击对象。

最常见的情况是资金的跨境（边境）支付。也就是说，资金在境内外单向流通，没有实物流动，“两地平衡”通常以对账的形式实现。

目前大部分地下钱庄的主营业务是资金的跨境（边境）支付，导致资金大量外流，社会危害巨大。

以北美华人为例，你找别人换外币，给别人一万美元，让对方通过支付宝、微信把等面值的人民币转给指定的人、银行卡转账等国内收款账户。

虽然这并没有直接通过银行占用每人每年5万的外汇限额，但已经是典型的“变相交易外汇”

任何人通过这种方式完成的，如果非法外汇交易总额达到500万元，或者非法获利超过10万元，将被定为刑事犯罪，罪名是非法经营罪。

根据解释，非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，有下列情形之一的，应当认定为“情节严重”的非法经营：(一）违法经营金额5万元以上；（二）违法所得金额10万元以上。非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇的，根据有下列情形之一的，应当认定为违法经营“情节特别严重”：（一）违法经营金额2500万元以上；（二）违法经营金额）收入50万元以上。

10万元定义利润怎么样？

是每笔交易的利润不超过10万，还是一个月内、一年内累计利润不超过10万？

除了中国人平时信任Friends，你换我非法兑换外汇真实案例，我换你。还有很多外汇公司专门为华侨提供外汇兑换服务。

需要说明的是，虽然盈利10万元或者外汇500万元是一个不小的数字，但是在解释中也指出是一个累积的数字，所以交换小面额也可能成为犯罪的诱因。

关于第二个问题，最高人民法院和最高人民检察院的解释更具体：

1、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，有下列情形之一的，应当认定为“情节严重”的非法经营：（一）违法经营金额500万元以上；（二）违法所得金额10万元以上。

2、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，有下列情形之一的，视为“情节特别严重”的非法经营：（一）@ >违法经营金额2500万元以上；（二）违法所得金额5万元以上。

情节严重和情节特别严重的均属刑事犯罪，但量刑不同。

如何正常兑换货币？

中国加强监管，公众尽量不要在朋友圈兑换外币。那么我应该如何正常兑换外币呢？

自2019年1月1日起，个人汇率仍为每人每人一个日历年5万美元。

外汇的目的不能用来在美国买房子，买基金做股票交易，也不能买分红型或收益型的保险。

将规范所有银行转账、支付宝、百度钱包、微信等转账方式。

同时，国内的亲戚也要注意：

自 2019 年 1 月 1 日起，个人交易超过 5 万笔，转账超过 20 万笔可能会受到大额可疑监控。

大额支付交易的定义

1、单笔或累计交易5万元以上（含5万元），外币现金收支等值货币1万元以上（含1万元）。

2、非自然人客户支付账户及其他账户单笔或累计交易200万元以上（含200万元）及等值外币20万美元以上（含20万元） ) 当天美元) 转账。

3、单笔或累计超过50万人民币（含50万人民币），境内转账等值10万美元及以上（含10万美元）的外币。

4、单笔或累计20万人民币（含20万人民币）及等值外币1万美元以上（含1万美元）的跨境转账。

此通知已实施。

这意味着：个人账户的大额交易和异常流量将由央行进行监控和管理；这不仅包括银行账户收支、网上银行收支记录，还包括支付宝、微信支付等非银行支付机构的记录。

未来，如果我们个人使用支付宝或微信购物超过5万元，转账超过20万元，可能会被列为大额可疑交易进行监控。

跨境金融交易和海外华人难免会遇到外汇问题。一些看似普通的转账交易现在可能涉及新的法律。不要用现在流行的境外人民币汇款产品，哪怕是正规银行、地下钱庄、汇款公司的“内保外贷”……

对于境外投资者非法兑换外汇真实案例，此前很多券商公司都会为投资者提供外汇渠道的解决方案，但目前由于国家监管政策的原因，大部分券商都拒绝为投资者提供这方面的咨询和服务。事实上，资金流向国内外的渠道有很多。 ，在漏洞层出不穷的同时，5万美元的个人兑换限额实际上面临着实际情况的挑战。

对于超过50,000美元限额的购汇，融捷列出了以下解决方案，并标明了每种方式的合法性：

合法途径√

找当地国家外汇管理局，提供相关证明材料，证明资金来源合法、已纳税（投资所得缴纳个人所得税）、使用合法。国家外汇管理局将视情况予以批准。任何银行都可以处理多余的外汇购买。

半非法方式？

1、找多人的身份证，分批到银行办理购汇汇款手续。但是现在监管机构的管理相当高科技，同一个汇款人和同一个境外收款人很容易被发现并被列入当地黑名单，无法办理购汇业务。

2、携带人民币现钞到香港，在香港购汇到美国，面临被海关查处的风险。

3、也有很多华人在海外设立的外汇公司，帮助国内民众解决这个问题。

4、通过跨境贸易、典当等变相兑换汇率

非法渠道×

现在地下银行很发达，清算已经达到银行的水平，甚至在资金池中使用净额清算的方式清算资金，几乎可以做到购汇/汇款实时到账。

总之，从2019年开始，通过境内外敲门方式买卖外汇的朋友们要三思了！

荣杰再次祝大家投资顺利。